Zahltagskreditgeber nutzen KI-Algorithmen: Aber ist das gut oder schlecht?

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Als jemand, der in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, über die Runden zu kommen und auf Kurzzeitkredite angewiesen war, bin ich vom Potenzial der KI in dieser Branche begeistert. Nachdem ich den langen und mühsamen Prozess der Beantragung eines Kredits durchlaufen habe, Tage oder sogar Wochen auf die Genehmigung gewartet habe und mich mit den hohen Zinssätzen und Gebühren auseinandergesetzt habe, kann ich mir nur vorstellen, wie viel einfacher und zugänglicher die Dinge mit KI-Unterstützung sein könnten Einschätzungen.

In der heutigen Welt, in der digitale Finanztransaktionen immer häufiger stattfinden, wird der Einfluss künstlicher Intelligenz (KI) voraussichtlich erheblich zunehmen. KI wird sich mit Finanztechnologien und -angeboten verflechten und zahlreiche Anwendungen hervorbringen. Zahltagskreditunternehmen, die dafür bekannt sind, die Kreditvergabe durch kurzfristige Kredite zu revolutionieren, werden voraussichtlich zu den Pionieren bei der Einführung dieser Technologie gehören.

Es ist verständlich, dass einige Personen ihre Besorgnis äußern, wenn sie erfahren, dass Unternehmen für Kurzzeitkredite künstliche Intelligenz (KI) in ihre Abläufe integrieren. Angesichts der ungünstigen Konnotationen beider Branchen stellt sich natürlich die Frage, ob diese Entwicklung zu einer verstärkten Ausrichtung auf empfindliche Verbraucher oder sogar zu Ausbeutung führen wird. Versuchen Zahltagskreditunternehmen, die Schwächsten unter uns mithilfe von KI-Technologie zu manipulieren? Die negativen Stereotypen tragen sicherlich nicht dazu bei, diese Bedenken auszuräumen.

Zahltagskreditgeber werden wegen ihrer exorbitanten Zinssätze und der Gefahr kritisiert, dass Kreditnehmer in einen Schuldenkreislauf geraten. Allerdings bieten diese Institutionen Personen, die knapp bei Kasse sind, wesentliche finanzielle Unterstützung an. Was die KI betrifft, so kann sie für einige zwar zur Arbeitsplatzverlagerung führen, ihre Vorteile sind jedoch unbestreitbar. Dazu gehören unter anderem die Verbesserung des Zugangs zu Wissen, die Förderung der Kreativität, die Steigerung der Produktivität, die Förderung der medizinischen Forschung und die Unterstützung bei der Bekämpfung des Sexhandels.

Es ist nicht länger überraschend, dass Unternehmen für Kurzzeitkredite KI-Technologie einsetzen, um ihr Angebot zu verbessern und die Zugänglichkeit zu erweitern, insbesondere für die Bevölkerung mit unzureichendem Bankkonto. Diese Innovation zielt darauf ab, die Kreditkosten zu senken.

KI kann Bonitätsbeurteilungen verbessern

KI hat die Fähigkeit, die Zahltagskredite in vielerlei Hinsicht zu revolutionieren. Beispielsweise ist es in der Lage, riesige Datenmengen zu analysieren, die über das hinausgehen, was herkömmliche Datenanalysemodelle bewältigen können. Dazu gehören auch Informationen, die vom Smartphone einer anderen Person extrahiert wurden. Durch die Identifizierung von Mustern, die von kreditscorebasierten Systemen möglicherweise nicht erkannt werden, oder alternativ durch die Kennzeichnung von Personen, die trotz einer guten Kreditwürdigkeit abgelehnt werden, verbessert KI die Genauigkeit und Fairness von Kreditentscheidungen erheblich. Darüber hinaus führt es zu erheblichen Kosteneinsparungen, da die Beurteilung der Kreditwürdigkeit automatisiert wird, sodass Kreditgeber keine Mitarbeiter von Kreditsachbearbeitern unterhalten müssen. Folglich können KI-integrierte Kurzzeitkreditsysteme Kredite zu reduzierten Zinssätzen bereitstellen und gleichzeitig höhere Gewinne erzielen.

Als erfahrener Analyst im Bereich künstliche Intelligenz (KI) und Finanzdienstleistungen möchte ich Ihre Aufmerksamkeit auf NeurochainAI lenken – ein Pionierunternehmen, das bedeutende Fortschritte im Bereich KI-Kredite macht. NeurochainAI baut ein komplexes, dezentrales Ökosystem auf, das AI-as-a-Service auf fortschrittliche Weise anbietet. Auf diese Weise wollen sie den Zugang zu KI-Technologie für Unternehmen demokratisieren und sie zugänglicher und einfacher in ihre Abläufe integrieren.

Die Plattform des Unternehmens bietet Unternehmen eine umfassende Lösung mit Funktionen wie Hosting von KI-Modellen, Integrationstools, Schulungen und Zugriff auf erstklassige, von der Benutzergemeinschaft validierte Daten. Das Hauptziel besteht darin, den Benutzern ein reibungsloses Erlebnis zu bieten, indem vorab trainierte und anpassbare KI-Modelle bereitgestellt werden, die von Organisationen schnell übernommen werden können. Eine seiner Innovationen ist ein fortschrittliches KI-Modell, das darauf zugeschnitten ist, Kreditbewertungsprozesse zu verbessern.

Neurochain AI behauptet, dass sein Kreditwürdigkeitsmodell es Zahltagskreditgebern ermöglicht, Aufgaben auszuführen, die mehrere US-Banken anstreben, aber daran gehindert werden. Die KI-Technologien von Neurochain ermöglichen es Kunden beispielsweise, während des Onboarding-Prozesses schnell ihre Identität nur mithilfe ihres Smartphones festzustellen. Anschließend können diese Kreditgeber die direkt vom Smartphone des Nutzers erfassten Daten nutzen, um deren Kreditwürdigkeit einzuschätzen.

Durch seine innovative Technologie eröffnet Neurochain AI Zahltagskreditgebern neue Möglichkeiten, Kredite an Personen zu vergeben, die über keine Bonitätshistorie verfügen, und bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, die herkömmliche Banken nur schwer erreichen können. Gleichzeitig können diese Zahltagskreditgeber durch die Aufrechterhaltung eines profitablen Geschäftsbetriebs finanziell florieren.

Warum ist KI besser als BI?

Das von NeurochainAI entwickelte Kreditrisikobewertungsmodell nutzt eine komplexe Analyse-Engine, die verschiedene Aspekte der Smartphone-Nutzung eines Kunden untersucht, darunter seine Zahlungsaufzeichnungen für Telefonrechnungen, Bankkontoaktivitäten (sofern eine Banking-App installiert ist) und zusätzliche Details zu seinen Rechnungen und Käufe, unter anderem.

Anstelle von „Traditionelle Kreditgeber neigen dazu, Business-Intelligence-Software zur Entscheidungsfindung zu nutzen“ könnte man sagen:

Zahltagkreditgeber können das Kreditrisikobewertungsmodell von NeurochainAI problemlos in ihre eigenen mobilen Android-Apps integrieren. Der Vorteil der Verwendung von Android gegenüber iOS für diesen Zweck ist der freizügigere Ansatz bei der Erteilung von App-Berechtigungen. Mit Android können Kreditgeber Zugriff auf die umfangreichen Daten eines Benutzers anfordern, wie z. B. Anrufhistorien, Textnachrichten, Anrufprotokolle, E-Mails und GPS-Informationen, die für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung sein können.

Als Forscher, der Datenmuster untersucht, kann ich den Inhalt des Telefons einer Person untersuchen, um wesentliche Informationen über sie aufzudecken. Anhand dieser Daten lässt sich die Kreditwürdigkeit mit großer Genauigkeit beurteilen.

Zahltagskreditgeber haben die Möglichkeit, das Modell von NeurochainAI anzupassen, um Verbraucher zu identifizieren, die ihren spezifischen Kreditqualifikationen entsprechen. Dieses System kann dann in kurzer Zeit eine Entscheidung treffen. Darüber hinaus ist es so programmiert, dass es sich im Laufe der Zeit verbessert, indem es sowohl aus richtigen als auch falschen Bewertungen lernt.

Werden KI-Kredite zur Norm? 

Als Analyst würde ich es so umformulieren: Ich habe herausgefunden, dass MyBucks, ein bekanntes Fintech-Unternehmen mit Sitz in Deutschland, erhebliche Fortschritte auf dem afrikanischen Markt gemacht hat, indem es Kurzzeitkredite für Personen bereitstellt, die zuvor keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten. Das Unternehmen zeichnet sich durch die Kreditvergabe an Personen ohne etablierte Bonität aus. Für kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von einem halben Jahr oder weniger bietet MyBucks attraktive Zinssätze unter 20 %. Bei längeren Kreditlaufzeiten sind jedoch höhere Zinssätze zwischen 25 % und 40 % verbunden. Die von MyBucks angebotenen Kredite umfassen ein breites Spektrum, beginnend bei nur 5 $ und maximal 5.000 $.

MyBucks ist in der Geschäftswelt erfolgreich und kündigt ein Kreditportfolio von über 200 Millionen US-Dollar an. Die typische Kredithöhe für dieses Unternehmen liegt im Durchschnitt bei etwa 250 US-Dollar. Sie geben stolz ihre Rentabilität an und geben eine Ausfallquote von etwa 7 % für alle Kredite an.

Ein weiteres erfolgreiches Fintech-Unternehmen, das KI nutzt, ist Branch.co, das mehr als 40 Millionen Mal von Nutzern in Indien und Afrika heruntergeladen wurde. Es bietet seinen Kunden eine umfangreiche Suite digitaler Bankdienstleistungen und stützt sich stark auf KI. Es sammelt Daten von den Smartphones der Kunden, verschlüsselt diese Informationen und führt dann maschinelle Lernalgorithmen darauf aus, um zu entscheiden, wer kreditwürdig ist und wer nicht. Sobald eine Entscheidung getroffen wurde, kann es die Kreditanträge erfolgreicher Kunden sofort bearbeiten und das Geld innerhalb von 10 Sekunden oder weniger auf deren Konten einzahlen. Wie MyBucks hat auch es eine Ausfallquote von rund 7 %. 

MyBucks und Branch.co unterliegen anderen Regeln als in den USA und können daher künstliche Intelligenz (KI) für Kreditentscheidungen nutzen, ohne dass die in den amerikanischen Vorschriften geforderten ausführlichen Erklärungen erforderlich sind. In den europäischen Finanzsystemen, einschließlich denen dieser Unternehmen, gelten weniger strenge Einschränkungen hinsichtlich der KI-Implementierung, was eine flexiblere Kreditvergabepraxis ermöglicht.

Bestimmte westliche Banken beginnen, das Konzept der Nutzung von KI für Bonitätsprüfungen zu übernehmen und folgen dabei dem Beispiel bahnbrechender Fintech-Unternehmen wie ZestFinance. Dieses innovative Unternehmen hat ein Programm entwickelt, das die Hintergründe der Entscheidungsprozesse von KI-Algorithmen klären kann.

Im laufenden Jahr meldete ZestFinance erhebliche Fortschritte und ermöglichte es Kreditgebern, seit seiner Gründung im Jahr 2020 über 39 Millionen Kreditanträge zu bewerten. Infolgedessen wurden Kredite in Höhe von etwa 250 Milliarden US-Dollar an amerikanische Verbraucher vergeben. Derzeit hat das Unternehmen über 175 Kunden im ganzen Land, darunter Kreditgenossenschaften und Großbanken.

Das Unternehmen entwickelt selbst keine KI-Bonitätsbewertungsmodelle. Stattdessen bietet es Technologie, die die Funktionsweise von KI-Modellen von Drittanbietern entschlüsselt und so Entscheidungen transparent macht. Durch die Erstellung von Berichten für jeden über KI verarbeiteten Kreditantrag werden die Gründe für Genehmigungen oder Ablehnungen aufgezeigt, was für Branchen wie Hypotheken- und Kurzzeitkredite gleichermaßen von Vorteil ist.

Abschluss

Der Bereich der Kurzzeitkredite kann erhebliche Vorteile aus der KI-Technologie ziehen. Es kann Abläufe rationalisieren, die Risikobewertung verbessern und Genehmigungsprozesse erheblich beschleunigen. Durch die Automatisierung verschiedener Aufgaben, die zuvor von Kreditsachbearbeitern erledigt wurden, kann KI zu geringeren Kreditkosten führen, was sich letztendlich in niedrigeren Zinssätzen für Verbraucher niederschlägt.

Im Bereich der Kurzzeitkredite besteht, wie in jedem Sektor, die Möglichkeit, dass KI von weniger ethischen Akteuren missbraucht wird. Abgesehen von solchen Bedenken wird jedoch erwartet, dass die Implementierung von KI eher eine Reihe von Vorteilen als Nachteilen mit sich bringt. Durch die Einbindung künstlicher Intelligenz können Zahltagskreditgeber den Weg für eine gerechtere, sicherere und anpassungsfähigere Finanzlandschaft ebnen.

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2024-07-15 14:17