Von der Fed wurde eine kryptofreundliche Bank angewiesen, die Risiken von Kunden digitaler Vermögenswerte zu begrenzen

Als erfahrener Krypto-Investor mit jahrelanger Erfahrung in der Navigation durch die turbulenten Gewässer digitaler Vermögenswerte habe ich eine Menge regulatorischer Maßnahmen und Bank-Krypto-Partnerschaften miterlebt. Die jüngsten Durchsetzungsmaßnahmen der US-Notenbank gegen die Customers Bank sind angesichts der zunehmenden Kontrolle von Banken, die mit Kryptowährungskunden umgehen, nicht ganz überraschend.

Die US-Notenbank hat die Customers Bank, ein Finanzinstitut, das mit namhaften Kryptowährungsunternehmen zusammenarbeitet, dafür kritisiert, dass sie illegale Aktivitäten, insbesondere innerhalb ihrer digitalen Asset-Kundschaft, nicht wirksam überwacht.

In einem von hochrangigen Bankbeamten genehmigten Vertrag wies die Federal Reserve auf erhebliche Mängel in den Risikomanagementverfahren der Bank und der Einhaltung von Vorschriften, Gesetzen und Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche hin.

Die Kundenliste der betrachteten Bank umfasst namhafte Unternehmen wie Galaxy Digital, Coinbase und Circle. Inmitten der Tech-Banken-Turbulenzen im letzten Jahr, die zum Zusammenbruch mehrerer Banken führten, die Kryptowährungskunden bedienten, war es eine Herausforderung, eine Bank mit einem so unterstützenden Ansatz innerhalb der US-Bankenbranche zu finden. Allerdings waren bereits zuvor Anzeichen für Probleme im Krypto-Geschäft der Bank aufgetaucht. Im Juni gab CoinDesk bekannt, dass die Bank ihre Hedgefonds-Aktivitäten reduziert und ihre Kryptowährungseinlagen begrenzt.

Der Kreditgeber mit Hauptsitz in Pennsylvania, der sich im Besitz von Customers Bancorp (CUBI) befindet, handelt ausschließlich mit US-Dollar und führt keine Kryptowährungstransaktionen durch und vergibt keine Kredite für kryptobezogene Aktivitäten. Allerdings stellt es seinen zahlreichen Kunden von Digital-Asset-Firmen ein Blockchain-basiertes Echtzeit-Zahlungssystem namens Customer Bank Instant Token (CBIT) zur Verfügung, das es ihnen ermöglicht, rund um die Uhr Zahlungen in US-Dollar zu tätigen. Dieser Dienst, insbesondere die CBIT-Plattform, wurde in der jüngsten Durchsetzungsmaßnahme zur Sprache gebracht.

Ein Sprecher der Bank antwortete nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.

Gemäß der vorliegenden Richtlinie ist die Bank verpflichtet, der Federal Reserve eine Reihe detaillierter Pläne und eine überarbeitete Compliance-Strategie vorzulegen. Dazu gehört die Verpflichtung, für alle Kunden vollständige und präzise Informationen sicher zu erfassen, auszuwerten und zu speichern. Die Bank sollte die Fed außerdem 30 Tage im Voraus informieren, wenn sie beabsichtigt, ein neues strategisches Unterfangen, eine Produkteinführung, eine Dienstleistungserbringung oder eine Partnerschaft mit externen Parteien in Bezug auf ihre Strategie für digitale Vermögenswerte einzugehen.

Die Fed stellte fest, dass Customers „damit begonnen hat, Maßnahmen zu ergreifen, um die festgestellten Mängel zu beheben“.

Die für das US-Bankwesen zuständigen Aufsichtsbehörden wie die Federal Reserve, das Amt des Währungsprüfers und die Federal Deposit Insurance Corporation haben den Banken zuvor Anweisungen gegeben, um ihre Beteiligung am Kryptowährungsmarkt zu minimieren. Letztes Jahr kündigte die Federal Reserve Pläne an, ihre Strategie für digitale Vermögenswerte durch die Einführung eines neuen „Programms zur Überwachung neuartiger Aktivitäten“ zu überdenken. Dieses mit Experten besetzte Programm soll reguläre Bankenaufsichtsbehörden bei der Überwachung der Schnittstelle zwischen dem Kryptosektor und dem traditionellen Bankensystem unterstützen.