US- und EU-Banken beschleunigen Stablecoin-Pläne angesichts regulatorischer Fortschritte

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Als erfahrener Analyst mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung im Finanzsektor habe ich die Entwicklung des Bankwesens von traditionellen stationären Institutionen hin zu digitalen Plattformen miterlebt. Die neueste Entwicklung – der Einstieg europäischer Banken in den Stablecoin-Markt – ist eine faszinierende Wendung, die die alte und die neue Finanzwelt verbindet.

Finanzinstitute sowohl in den USA als auch in Europa intensivieren ihre Initiativen zur Einführung stabiler digitaler Währungen, angetrieben durch zunehmendes regulatorisches Verständnis und Verbraucherinteresse.

Traditionelle Finanzinstitute werden durch die Einführung der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA) und den zunehmenden globalen Fokus auf Blockchain-Zahlungen angetrieben, um etablierte Kryptowährungsunternehmen wie Tether Holdings herauszufordern.

Europäische Banken betreten den Stablecoin-Markt

Mehrere Banken in ganz Europa betreten den Markt für profitable digitale Währungen, sogenannte Stablecoins, wobei Société Générale – Forge aus Frankreich eine der ersten ist, die ihre durch den Euro gedeckten Stablecoins Privatanlegern anbietet. In ähnlicher Weise planen Oddo BHF SCA in Frankfurt und Revolut in London die Einführung von Euro-Stablecoins, während AllUnity, ein von der Vermögensverwaltungssparte der Deutschen Bank DWS unterstütztes Unternehmen, die Einführung seines Euro-Stablecoins im Jahr 2025 anstrebt.

Laut Jean-Marc Stenger, CEO von SG-Forge, wird erwartet, dass immer mehr Banken bankgestützte Stablecoins in ihre Geschäftstätigkeit integrieren; Kurz gesagt, seine Antwort war positiv. Derzeit arbeitet SG-Forge mit etwa zehn Banken über mögliche Kooperationen oder die Einführung der Stablecoin-Ausgabetechnologie von SG-Forge zusammen.

In ähnlicher Weise wie Visa Inc., der weltweit führende Anbieter digitaler Zahlungstechnologie, mit Banken wie BBVA zusammenarbeitet, um eine Stablecoin-Lösung mithilfe von Blockchain zu entwickeln, hat Sheffield, Leiter Krypto bei Visa, angegeben, dass das Unternehmen dies derzeit tut nahm an Gesprächen mit Finanzinstituten mit Sitz in Hongkong, Singapur und Brasilien teil.

US-Banken warten auf grünes Licht der Aufsichtsbehörden

In den USA warten die Banken sehnsüchtig auf Gesetzesänderungen, die ihnen die Einführung von Stablecoins ermöglichen könnten. Während die Diskussionen über Regulierung weitergehen, experimentieren Institutionen wie JPMorgan Chase bereits mit Blockchain-basierten Zahlungssystemen. Während JPMorgan seinen Einzahlungs-Token JPM Coin für interne Transfers verwendet, bietet er nicht die gleiche universelle Zugänglichkeit wie Open-Source-Stablecoins, auf die über jede digitale Geldbörse zugegriffen werden kann.

Naveen Mallela, der zusammen mit einer anderen Person die Digital Assets-Abteilung Kinexys von JP Morgan leitet, prognostiziert für die nächsten drei Jahre eine zunehmende Marktakzeptanz dieser digitalen Assets. Er betont, dass Stablecoins und tokenisierte Einlagen möglicherweise zusammenarbeiten könnten und jeweils unterschiedliche Zahlungslösungen bieten.

Dennoch ist es wichtig anzuerkennen, dass US-Banken in Bezug auf Stablecoins vor gewissen Herausforderungen stehen. Die Frage bleibt unklar, welche Reserven Stablecoins unterstützen können und ob diese Einlagen für eine Bundesversicherung in Frage kommen. Diese Komplikationen sollten nicht außer Acht gelassen werden, da sie in Finanzkrisen potenziell für Verwirrung sorgen könnten, warnen Experten.

MiCA sorgt für Klarheit bei der Stablecoin-Regulierung in Europa

Die Umsetzung von MiCA ist ein bedeutender Schritt für Stablecoin-Emittenten in Europa, da sie am 30. Dezember 2024 in Kraft treten wird. MiCA legt fest, dass Stablecoin-Anbieter über gültige Lizenzen verfügen müssen, um innerhalb der EU tätig zu sein, und legt außerdem Regeln für die Verwaltung und den Schutz von Reserven fest Investoren.

1/ MiCA ist da! Ab dem 30. Dezember 2024 tritt die bahnbrechende Krypto-Verordnung der EU in Kraft.

Was bedeutet das für Krypto-Anbieter, Stablecoins wie $USDT und $USDC und Investoren?

Lassen Sie es uns aufschlüsseln

– Fefe Demeny (@FefeDemeny), 28. Dezember 2024

Der von Circle ausgegebene USDC-Stablecoin wurde im Rahmen des MiCA genehmigt, was eine breitere Verwendung in der Region ermöglicht. Auf der anderen Seite hat Tether Holdings, derzeit Marktführer, keine Absichten bekannt gegeben, eine Lizenz für seinen an den Euro gekoppelten Stablecoin zu erhalten. Diese Unklarheit könnte Banken und potenziellen Wettbewerbern Chancen bieten, in diese spezielle Nische vorzudringen.

Derzeit äußert die Europäische Zentralbank Bedenken hinsichtlich eines möglichen Einflusses von Stablecoins auf konventionelle Bankensysteme. Eine von der EZB durchgeführte Analyse weist darauf hin, dass die Umwandlung von Privatkundeneinlagen in Stablecoins die Höhe der Liquiditätsreserven einer Bank verringern könnte.

Zentralbanken und Konsortialmünzen

Während Privatbanken beginnen, ihre eigenen Stablecoins herauszugeben, schaffen Nationalbanken aggressiv digitale Zentralbankwährungen (CBDCs). Diese von der Regierung unterstützten digitalen Währungen könnten eines Tages privat ausgegebene Stablecoins bei groß angelegten Finanztransaktionen herausfordern oder sogar ersetzen.

Nachdem ich über zwei Jahrzehnte in der Finanzbranche gearbeitet habe, habe ich einen bemerkenswerten Wandel in der Art und Weise erlebt, wie wir Transaktionen abwickeln und Vermögenswerte aufbewahren. Als erfahrener Fachmann bei Libre Capital ist mir aufgefallen, dass jedes Finanzinstitut scheinbar kopfüber in die Welt der digitalen Währungen eintaucht, und das aus gutem Grund.

Gleichzeitig erfreute sich Ripples Stablecoin RLUSD, der am 16. Dezember 2024 eingeführt wurde, auf dem weltweiten Kryptowährungsmarkt rasch wachsender Beliebtheit. Darüber hinaus wurde der RLUSD kürzlich an der Independent Reserve notiert, einer regulierten Krypto-Börse mit Sitz in Singapur.

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2024-12-28 20:37