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Als erfahrener Forscher, der die Entwicklung von Blockchain und digitalen Währungen seit über einem Jahrzehnt genau verfolgt, bin ich sowohl fasziniert als auch vorsichtig optimistisch, was die jüngsten Schritte europäischer Banken zum Einstieg in den Stablecoin-Markt angeht. Die Konvergenz von regulatorischer Klarheit und Marktnachfrage ist in der Tat ein starker Katalysator für Innovationen, aber es ist wichtig zu bedenken, dass dies noch weitgehend Neuland ist.
Als Krypto-Investor habe ich eine spannende Entwicklung beobachtet: Banken in den USA und Europa arbeiten energisch an der Einführung ihrer eigenen Stablecoins, angetrieben durch klarere Vorschriften und einen wachsenden Markthunger. Dies könnte eine bedeutende Veränderung in der Finanzlandschaft signalisieren!
Aufgrund der Umsetzung der Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) durch die Europäische Union und der zunehmenden weltweiten Neugier auf Blockchain-gesteuerte Zahlungsmethoden geraten konventionelle Finanzorganisationen nun in Konkurrenz zu etablierten Kryptowährungsunternehmen wie Tether Holdings.
Europäische Banken betreten den Stablecoin-Markt
Mehrere europäische Finanzinstitute steigen in den Markt der Stablecoins ein – digitale Währungen, die an einen stabilen Vermögenswert wie den Euro gekoppelt sind – mit dem Ziel, die potenziell lukrativen Gewinne zu erschließen, die auf Milliarden pro Jahr geschätzt werden. Kürzlich hat die in Frankreich ansässige Société Générale Forge (SG-Forge) ihre an den Euro gekoppelte Stablecoin für Privatanleger verfügbar gemacht. In ähnlicher Weise planen Oddo BHF SCA aus Frankfurt und Revolut mit Sitz in London die Einführung ihrer eigenen Euro-Stablecoins, während AllUnity, ein von der Vermögensverwaltungssparte der Deutschen Bank DWS unterstütztes Konsortium, die Einführung seines Euro-Stablecoins im Jahr 2025 plant.
Jean-Marc Stenger, CEO von SG-Forge, hat auf der Grundlage seiner Aussagen darauf hingewiesen, dass eine wachsende Zahl von Banken voraussichtlich von Banken ausgegebene Stablecoins einführen wird. Mit anderen Worten: Als er zu diesem Thema befragt wurde, antwortete er bejahend. Derzeit führt SG-Forge Gespräche mit etwa zehn Banken, die möglicherweise als Partner oder Nutzer der Stablecoin-Ausgabetechnologie von SG-Forge fungieren könnten.
Ebenso wie Visa Inc., ein weltweit führender Anbieter digitaler Zahlungen, mit Banken wie BBVA zusammenarbeitet, um eine Stablecoin-Lösung mithilfe der Blockchain-Technologie zu entwickeln, führt auch Visa Gespräche mit Finanzinstituten in Hongkong, Singapur und Brasilien über diese Innovation Projekt. Dies ist laut Cuy Sheffield, dem Krypto-Chef bei Visa, der Fall.
US-Banken warten auf grünes Licht der Aufsichtsbehörden
In den USA sind Banken begierig auf Gesetzesänderungen, die es ihnen ermöglichen, Stablecoins auszugeben, wenn sich die Regulierungslandschaft weiterentwickelt. Institutionen wie JPMorgan Chase experimentieren bereits mit Blockchain-basierten Zahlungssystemen. Während JPMorgan seinen Einzahlungs-Token JPM Coin für interne Transfers verwendet hat, verfügt er nicht über die gleiche universelle Zugänglichkeit wie Open-Source-Stablecoins, auf die über jedes Kryptowährungs-Wallet zugegriffen werden kann.
Naveen Mallela, Co-Leiterin der Digital Assets-Abteilung Kinexys von JP Morgan, prognostiziert, dass digitale Assets in den kommenden drei Jahren eine größere Akzeptanz erfahren werden. Er betonte, dass Stablecoins und tokenisierte Einlagen gleichzeitig als unterschiedliche Zahlungsoptionen fungieren könnten.
Trotz der Fortschritte gibt es weiterhin einige Herausforderungen in Bezug auf US-Banken und Stablecoins. Insbesondere ist unklar, welche Reservearten Stablecoins stützen können und ob diese Einlagen für eine Bundesversicherung in Frage kommen. Es ist wichtig, diese Probleme nicht zu ignorieren, da sie bei finanziellen Turbulenzen möglicherweise für Verwirrung sorgen könnten, wie Experten warnen.
MiCA sorgt für Klarheit bei der Stablecoin-Regulierung in Europa
Die Verabschiedung von MiCA stellt einen bedeutenden Schritt für Stablecoin-Emittenten in Europa dar, da die Umsetzung bis zum 30. Dezember 2024 geplant ist. Im Wesentlichen schreibt MiCA vor, dass Stablecoin-Anbieter entsprechende Lizenzen für den Betrieb innerhalb der EU erhalten, und legt Regeln für die Verwaltung von Reserven und Investoren fest Schutz.
1/ MiCA ist da! Ab dem 30. Dezember 2024 tritt die bahnbrechende Krypto-Verordnung der EU in Kraft.
Was bedeutet das für Krypto-Anbieter, Stablecoins wie $USDT und $USDC und Investoren?
Lassen Sie es uns aufschlüsseln
– Fefe Demeny (@FefeDemeny), 28. Dezember 2024
Die digitale Währung Circles USDC, die an den US-Dollar gebunden ist und den Vorschriften der Europäischen Union entspricht, hat im Rahmen des MiCA grünes Licht erhalten und kann nun in der gesamten Region weit verbreitet eingesetzt werden. Im Gegensatz dazu hat Tether Holdings, derzeit Marktführer, keine Pläne für den Erwerb einer Lizenz für seinen an den Euro gebundenen Stablecoin bekannt gegeben. Dieses potenzielle Fehlen könnte den Weg für Banken und Wettbewerber ebnen, in diese spezifische Marktnische vorzudringen.
Derzeit äußert die Europäische Zentralbank Bedenken darüber, wie sich Stablecoins auf konventionelle Bankensysteme auswirken könnten. Eine von der EZB durchgeführte Studie ergab, dass die Umwandlung von Privatkundeneinlagen in Stablecoins die Fähigkeit einer Bank, ihre Liquiditätsdeckungsquote aufrechtzuerhalten, beeinträchtigen könnte.
Zentralbanken und Konsortialmünzen
Während Privatbanken damit beginnen, stabile digitale Münzen herauszugeben, arbeiten die Zentralbanken intensiv an der Schaffung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs). Diese von der Regierung unterstützten digitalisierten Versionen des traditionellen Geldes könnten eines Tages privat ausgegebene Stablecoins bei groß angelegten Finanztransaktionen herausfordern oder sogar ersetzen.
Laut Avtar Sehra, CEO von Libre Capital, scheint es, dass jeder eine Art digitale Währung untersucht, die von Geschäftsbanken angeboten wird. Einige könnten sich jedoch eher zu Konsortialmünzen hingezogen fühlen, bei denen es sich im Wesentlichen um gemeinsame Kryptowährungen handelt, die durch die Zusammenarbeit mehrerer Banken geschaffen werden, um die Kompatibilität und Effizienz zu verbessern. Berichten zufolge erwägen mehrere Finanzinstitute die Bildung von Partnerschaften zur Entwicklung solcher Blockchain-basierten Token.
Gleichzeitig gewann Ripples neuer Stablecoin RLUSD, der am 16. Dezember 2024 eingeführt wurde, schnell an Popularität auf dem weltweiten Kryptowährungsmarkt. Insbesondere wurde der RLUSD kürzlich zu Independent Reserve hinzugefügt, einer lizenzierten digitalen Währungsbörse mit Sitz in Singapur.
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2024-12-28 20:32