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„Das ist kein Mixer-Verbot“

Die Erzählung

Brian Nelson ist ein erfahrener Experte im Finanzministerium, der sich mit der Komplexität von Geldwäsche- und Sanktionsangelegenheiten befasst. Er spielte eine entscheidende Rolle bei der Umsetzung der von FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) und OFAC (Office of Foreign Assets Control) festgelegten Richtlinien. Kürzlich stand er beim Consensus an meiner Seite auf der Bühne.

Warum es wichtig ist

Letzten Monat hatte ich bei der Veranstaltung in Austin die Gelegenheit, Unterstaatssekretär Brian Nelson vom US-Finanzministerium für Terrorismus und Finanzaufklärung zuzuhören, wie er neben anderen relevanten Themen Einblicke in die vorgeschlagenen Regelsetzungen des Finanzministeriums gab.

Brechen sie ab

Nikhilesh De: Ich würde mich freuen, wenn Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um uns etwas über sich zu erzählen, mitzuteilen, woran Sie in letzter Zeit gearbeitet haben, und zu erklären, warum Sie hier präsent sind.

Als Krypto-Investor möchte ich mich zunächst für die Gelegenheit bedanken, mit Ihnen allen in Kontakt zu treten. Sie wissen vielleicht, dass ich eine wichtige Rolle im US-Finanzministerium innehabe und als Unterstaatssekretär für Terrorismus und Finanzaufklärung fungierte. In dieser Funktion beaufsichtige ich wichtige Funktionen wie das Office of Foreign Assets Control (OFAC) und das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Das OFAC ist für die Durchsetzung der US-Wirtschaftssanktionen zuständig, während FinCEN das Bankgeheimnisgesetz und alle damit verbundenen Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) für Finanzinstitute verwaltet, die innerhalb unserer Grenzen tätig sind. Darüber hinaus leite ich internationale politische Initiativen und bin mir bewusst, wie wichtig es ist, mit globalen Partnern zusammenzuarbeiten, um einheitliche Standards in diesem Bereich zu etablieren. Schließlich werden mein Team und ich von einem Geheimdienstbüro unterstützt, das eine entscheidende Rolle dabei spielt, durch aufschlussreiche Analysen einen Großteil unserer Arbeit zu informieren.

Lassen Sie mich alle über die wichtigsten Ziele unserer laufenden Bemühungen in dem betreffenden Bereich informieren und einen Einblick in unsere Zukunftspläne geben. In den verschiedenen Sitzungen dieses Jahres gab es ein einheitliches Thema, bei dem Innovation, die Wahrung der Privatsphäre und der Umgang mit potenziellen Risiken im Vordergrund standen. Mein Hauptanliegen liegt im Bereich der Risiken im Zusammenhang mit illegaler Finanzierung. Ich bin hier, weil es wichtig ist, dass wir alle ein solides Verständnis für die Gefahren und Schwachstellen haben, die mit diesen Produkten und Dienstleistungen, einschließlich Finanzdienstleistungen, verbunden sind.

Wir haben nicht nur die aufkommenden Trends im Bereich der digitalen Vermögenswerte erkannt, sondern auch einen Anstieg von Anlagebetrug festgestellt. Dazu gehören Machenschaften wie das Schlachten von Schweinen, die seit 2023 zu erheblichen Verlusten in Höhe von insgesamt über zweieinhalb Milliarden Dollar geführt haben. Wir haben auch eine zunehmende Nutzung stabiler Münzen wie Tether USD durch Betrüger und Terroristengruppen festgestellt. Eine Gemeinsamkeit dieser Aktivitäten besteht darin, dass sie häufig in Rechtsordnungen stattfinden, in denen die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) schwach oder nicht vorhanden sind oder in denen Sanktionen nicht strikt durchgesetzt werden. Anbieter virtueller Asset-Dienste sind ihren Compliance-Verpflichtungen nicht nachgekommen, was diese Probleme verschärft. Diese Entwicklungen unterstreichen die Notwendigkeit unserer Zusammenarbeit und verdeutlichen die potenziellen nationalen Sicherheitsrisiken, die einige dieser Aktivitäten für die Vereinigten Staaten mit sich bringen. Zur Erinnerung: Letztes Jahr haben wir Durchsetzungsmaßnahmen gegen Binance, den größten Anbieter von virtuellen Vermögenswerten, eingeleitet, da auf seiner Plattform häufig illegale Aktivitäten stattfinden und das Compliance-Programm für US-Bürger unzureichend ist. Unser Ziel ist es, ein Umfeld zu schaffen, das die Einhaltung von Vorschriften durch Aufklärung, Regulierung und Durchsetzung fördert. Ich freue mich darauf, dies weiter mit Ihnen allen zu besprechen.

„Das Thema, auf das ich näher eingehen möchte, ist der NFT-Bericht, den Sie kürzlich besprochen haben. Könnten Sie das näher erläutern und uns mitteilen, welche Maßnahmen Sie als Nächstes ergreifen möchten? Wie werden Sie diese Informationen in Zukunft nutzen?“

Im Jahr 2022 hat unsere Risikobewertung Non-Fungible Tokens (NFTs) als potenziellen Risikobereich innerhalb des Ökosystems für digitale Vermögenswerte hervorgehoben, da sie komplex sind und die NFT-Marktplätze stark zunehmen. Wir haben erkannt, dass die Regulierung von NFTs und ihren Plattformen aufgrund ihrer vielfältigen Fähigkeiten eine Herausforderung darstellt. Der NFT-Markt erlebte das ganze Jahr über erhebliche Volatilität. Angesichts dieser Risiken haben wir uns verpflichtet, Interessengruppen, einschließlich Industriepartnern und Regulierungsbehörden, einzubeziehen, um zu klären, wie unsere Regulierungsrahmen auf NFTs anwendbar sind. Wir haben uns außerdem dazu verpflichtet, den Dialog zu intensivieren und Compliance-Maßnahmen zu verbessern. Darüber hinaus haben wir festgestellt, dass Gerichtsbarkeitsarbitrage ein Problem darstellt, bei dem Unternehmen für virtuelle Vermögenswerte in bestimmten Gerichtsbarkeiten möglicherweise nicht über ausreichende Technologie oder behördliche Aufsicht verfügen, um illegale Finanzrisiken zu bewältigen. Um dieses Problem anzugehen, planen wir, mit internationalen Partnern zusammenzuarbeiten, um einen einheitlichen Ansatz zur Regulierung von NFTs zu etablieren.

Eine Sache, die meiner Meinung nach in Krypto-Kreisen wirklich umstritten war, war die NPRM, die Bekanntmachung zur vorgeschlagenen Regelsetzung, letztes Jahr zu Krypto-Mixern und deren potenzieller Behandlung als Bereiche, die der Geldwäsche am meisten Anlass zur Sorge geben. Können Sie uns etwas über das Feedback sagen, das Sie erhalten haben, über die Risiken, die Sie angehen möchten, und über die weitere Entwicklung?

Als Forscher auf diesem Gebiet möchte ich einige Einblicke in unsere vorgeschlagene Regelung bezüglich Finanzinstituten geben, die Transaktionen mit Krypto-Mixern melden. Im Anschluss an die Kommentierungsfrist haben wir zahlreiche Antworten erhalten und prüfen derzeit jede einzelne sorgfältig, um die Verordnung fertigzustellen.

Die heutige Realität zeigt, dass Mixer nicht dazu gedacht sind, die Privatsphäre zu gewährleisten, sondern vielmehr dazu dienen, den Ursprung, die Reiseroute und das endgültige Ziel digitaler Assets zu verschleiern. In diesem Zusammenhang werden sie zu einem verlockenden Ziel für illegale Akteure wie nordkoreanische Cyberkriminelle und Ransomware-Täter. Diese Situation stellt für uns ein erhebliches nationales Sicherheitsrisiko dar. Vor dem Hintergrund dieser NPRM (Notice of Proposed Rulemaking) ist es unser Ziel, die Transparenz hinsichtlich der Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Währungsmischdiensten zu erhöhen. Ich möchte jedoch klarstellen, dass dieser Vorschlag kein Verbot von Mixern bedeutet. Vielmehr handelt es sich um eine transparenzsteigernde Maßnahme, die darauf abzielt, die mit diesen Technologien und ihren Dienstleistern verbundenen finanziellen Risiken zu bewältigen. Während wir mit den öffentlichen Kommentaren zur endgültigen Regelung fortfahren, werden wir weitere Einzelheiten über die wirksame Bewältigung illegaler Finanzrisiken bei gleichzeitiger Wahrung der Datenschutzwünsche für einige dieser Technologien bekannt geben.

Könnten Sie dieses Thema bitte etwas näher erläutern und Ihre Sicht auf den differenzierten Unterschied zwischen Privatsphäre und Verschleierung klarstellen? Wie gehen Sie vor, wenn es um den Einsatz von Technologie geht, um ein Gleichgewicht zwischen diesen beiden verwandten Konzepten zu finden?

Die Grundsätze, die das Finanzministerium bei der Festlegung seiner Regeln seit langem befolgt, lassen sich auf die Konzentration auf die Art einer Aktivität und nicht auf das spezifische Produkt zurückführen. Anschließend sollten Vorschriften auf der Grundlage der mit dieser Tätigkeit verbundenen Risiken entworfen werden. Dieser risikobasierte Ansatz ist grundlegend für unsere Regulierungsphilosophie. Betrachtet man zum Beispiel die 80er und Mixer, so wirft ihr Reiz als anonyme Schauspieler wichtige Bedenken hinsichtlich Privatsphäre versus Anonymität auf. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass jeder bei jeder Transaktion seine Identität preisgibt. Stattdessen sollte es einen Mechanismus geben, der es US-Bürgern ermöglicht, die inländischen Gesetze einzuhalten und unbeabsichtigt Transaktionen mit sanktionierten Personen oder Institutionen zu vermeiden. Mit anderen Worten besteht das Ziel darin, den US-Bürgern die Möglichkeit zu geben, sich an Vorschriften zu halten, ohne die Privatsphäre zu gefährden, und gleichzeitig die Beteiligung an illegalen Aktivitäten wie der Finanzierung der Waffenproduktion in Nordkorea zu verhindern. Wir sind uns bewusst, dass die Technologie rasch voranschreitet, und wir müssen eng mit der Industrie zusammenarbeiten, um ein angemessenes Verständnis der neuen Technologien und möglicher regulatorischer Reaktionen sicherzustellen. Darüber hinaus müssen wir mit der zunehmenden Bedeutung virtueller Vermögenswerte Finanzinstitute neu definieren, um diese Einheiten einzubeziehen und damit verbundene Probleme anzugehen.

Letztes Jahr ersuchte das Finanzministerium den Kongress um zusätzliche Befugnisse und Mittel, um sich explizit mit kryptobezogenen Angelegenheiten zu befassen. Sie haben diesen Bedarf in den letzten Risikobewertungen wiederholt erwähnt. Könnten Sie Einblicke in die bisherige Reaktion des Kongresses geben? Wie war ihr Engagement zu diesem Thema? Erwarten Sie, dass Sie sich die erforderlichen Befugnisse und Ressourcen sichern?

Ich glaube, dass wir in dieser Angelegenheit konsequent mit dem Kongress zusammenarbeiten. Wir haben einige erhebliche Risiken identifiziert, darunter das Fehlen einer regulatorischen Infrastruktur in Ländern, in denen virtuelle Vermögenswerte entwickelt werden, was eine Herausforderung für die Verwaltung illegaler Finanzmittel und die Sicherstellung der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) darstellt die Financial Action Task Force. Um diese Risiken für US-Personen und Finanzinstitute zu mindern, schlagen wir vor, dem Finanzministerium die Befugnis zu erteilen, in den USA ansässigen Finanzinstituten und Einzelpersonen den Umgang mit Anbietern virtueller Vermögenswerte zu verbieten, die in Jurisdiktionen tätig sind, in denen es an wirksamer AML/CFT-Compliance mangelt oder die illegale Finanzierung ermöglichen.

Wir haben uns intensiv mit den mit Stablecoins verbundenen Risiken beschäftigt, insbesondere da sie für kriminelle Elemente wie Terroristen attraktiver geworden sind. Um dieses Problem anzugehen, könnten wir mit dem Kongress zusammenarbeiten, um rechtliche Rahmenbedingungen zu schaffen, die klarstellen, dass von den USA unterstützte Stablecoins unter die OFAC-Sanktionen fallen. Darüber hinaus ist es von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass Anbieter virtueller Asset-Dienste und andere relevante Einheiten, die im Krypto-Ökosystem tätig sind, ihre Pflichten verstehen. Derzeit argumentieren viele, dass sie aufgrund der Art ihrer Produkte oder Dienstleistungen keinen regulatorischen Anforderungen unterliegen. Die Regulierung sollte jedoch auf den Aktivitäten dieser Unternehmen basieren. Eine gesetzliche Definition von Finanzinstituten könnte helfen, diese Unklarheit zu klären.

In unserer Diskussion vorhin haben Sie Binance angesprochen. Morgen haben wir ein ganzes Panel zum Thema Unternehmensüberwachung in Krypto-Unternehmen und deren zukünftige Entwicklungen. Könnten Sie bitte näher auf die Einigung selbst eingehen und wie sie zustande kam? Ich bin auch gespannt, mehr über Ihre voraussichtliche Interaktion mit dem neu ernannten Unternehmensmonitor in den kommenden Wochen und Monaten zu erfahren.

Binance war an bedeutenden Regulierungsmaßnahmen des Justizministeriums und der CFTC beteiligt, die zu einem Vergleich in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar führten – dem größten in der Geschichte des Finanzministeriums. Ein wesentlicher Aspekt dieser Regelung ist die fünfjährige Überwachungsfunktion. Der Grund für diesen Überwachungszeitraum liegt in den festgestellten Verstößen, darunter auch offensichtlichen Sanktionsverstößen. Es wurde festgestellt, dass US-Bürger mit Gerichtsbarkeiten in Kontakt standen, die US-Sanktionen unterliegen, etwa Iran, Syrien, Nordkorea, Kuba, die Krim und die Ukraine.

Als Analyst habe ich besorgniserregende Erkenntnisse darüber aufgedeckt, dass Binance über kein umfassendes Compliance-Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) verfügt. Dieses Versehen führte dazu, dass über mehrere Jahre hinweg etwa 100.000 verdächtige Transaktionen unentdeckt blieben. Um diese Situation zu beheben, wird Binance einer Überwachung durch FinCEN unterzogen.

Es scheint, dass immer mehr Kryptounternehmen erkennen, wie wichtig es ist, über Compliance-Abteilungen zu verfügen und regulatorische Fragen früher in ihrer Entwicklung anzugehen. Welche Vorschläge oder Anleitungen würden Sie diesen Unternehmen geben, um potenzielle Durchsetzungsmaßnahmen in der Zukunft zu verhindern?

Das wesentliche Element besteht in der Tat darin, den richtigen Führungston zu finden und Compliance vom ersten Tag an tief in der Unternehmenskultur zu verankern. Es ist keine praktikable Option, dies aufzuschieben, bis das Wachstum erreicht ist. Ein häufiger Fallstrick ist die Tendenz, Compliance-Funktionen zu delegieren oder auszulagern, was nicht zu einem erfolgreichen Geschäftsmodell führt. Darüber hinaus ist die Investition in die notwendigen Tools und Technologien für das Management finanzieller Risiken, einschließlich der Bekämpfung von Geldwäsche (AML), der Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT), Know Your Customer (KYC) und der Überprüfung von Sanktionslisten, von Anfang an von entscheidender Bedeutung als zu warten, bis ein größerer Maßstab erreicht ist. Schließlich fördern wir nachdrücklich die offene Kommunikation und Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden, um etwaige Bedenken oder Probleme umgehend anzugehen.

Als Analyst bin ich fest davon überzeugt, dass bei der Bewertung von Risiken ein proaktiver Ansatz verfolgt werden muss, insbesondere da sich das regulatorische Umfeld schnell ändern kann. Durch dieses Engagement bleibe ich auf dem Laufenden und stelle sicher, dass mein Compliance-Programm im aktuellen Kontext wirksam bleibt.

Könnten Sie uns in den verbleibenden Sekunden, bevor wir diese Diskussion abschließen, bitte einige Einblicke in die spezifischen Herausforderungen geben, die bei der Gewährleistung einer wirksamen Einhaltung und Überwachung von Sanktionen durch Kryptounternehmen auftreten? Diese Unternehmen sind bestrebt, mit Regulierungsbehörden wie dem Finanzministerium zusammenzuarbeiten, benötigen jedoch Anleitung, wie sie ihren Verpflichtungen genau nachkommen können.

Als Analyst glaube ich, dass es bei der Einhaltung der OFAC- und FinCEN-Vorschriften zwei wichtige Aspekte zu berücksichtigen gilt. Zunächst ist es wichtig, sich mit den Einschränkungen vertraut zu machen, die sich aus der Aufnahme auf eine Sanktionsliste und den dem OFAC eingeräumten Befugnissen ergeben. OFAC bietet eine 24-Stunden-Hotline für Anfragen. Zögern Sie also nicht, sich bei Fragen oder Unklarheiten an uns zu wenden.

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