Drei Wege, wie DeFi die Finanzdienstleistungen revolutionieren wird

Das zunehmende Bewusstsein für diese Schwachstelle hat ein wachsendes Interesse an dezentralen Methoden geweckt und sowohl Privatanleger als auch institutionelle Anleger angezogen. Durch die Eliminierung menschlicher Fehler und fragwürdiger Urteile stellt Decentralized Finance (DeFi) eine verlockende Option dar. Wir sind davon überzeugt, dass DeFi die Macht hat, die Art und Weise, wie wir Transaktionen durchführen, unsere Finanzen verwalten, Geld leihen und Investitionen tätigen, zu revolutionieren.

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Drei innovative Wege gestalten die digitale, zugängliche, ununterbrochene und grenzenlose Zukunft des Finanzwesens durch Decentralized Finance (DeFi):

1. Tokenisierung realer Vermögenswerte

Die Tokenisierung realer Vermögenswerte wie Immobilien, Fiat-Währungen oder Anleihen wird zu einem wichtigen Trend. Diese tokenisierten Vermögenswerte können als Sicherheit auf den DeFi-Kreditmärkten der nächsten Generation dienen. Beispielsweise gelten Bitcoin und Ethereum als makellose Sicherheiten, da ihre Verwendung automatisch durch intelligente Verträge geregelt werden kann, ohne dass eine dritte Partei, beispielsweise ein Gericht, zur Entscheidung von Streitigkeiten erforderlich ist.

Die Umwandlung materieller Vermögenswerte wie Immobilien oder Anleihen in Token eröffnet vergleichbare Möglichkeiten, allerdings mit der Notwendigkeit, dass Orakel reale Preis- und Einkommensdaten liefern. Mit der Weiterentwicklung dieses Systems werden Menschen und Organisationen zunehmend auf eine Vielzahl tokenisierter Vermögenswerte zurückgreifen, um Zugang zu Kreditdienstleistungen zu erhalten, wodurch Liquidität freigesetzt und die Kreditmöglichkeiten auf verschiedenen globalen Märkten erweitert werden.

2. Always-On-Kreditmarktplätze

Durch DeFi-Protokolle werden rund um die Uhr Marktplätze für die Kreditvergabe, -aufnahme und den Austausch von Vermögenswerten eingerichtet. Diese Plattformen funktionieren ununterbrochen und ermöglichen es Benutzern, Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum und USDC zu verleihen und eine Rendite in Form von Zinsen zu erhalten. Es wird vorhergesagt, dass in Zukunft tokenisierte Versionen von Vermögenswerten wie Staatsanleihen und Immobilien in diese Pools integriert werden.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Märkten, in denen die riskante Bankpraxis der Weiterverpfändung und der versteckten Hebelwirkung zu systemischen Risiken führen kann, verwendet Decentralized Finance (DeFi) transparente Smart Contracts, die Sicherheiten klar verwalten und so das Kontrahentenrisiko minimieren. Immer mehr Bitcoin-Besitzer nutzen Technologien wie wBTC (Wrapped Bitcoin), um Stablecoins von Plattformen wie Aave zu leihen, ohne ihre Bitcoins verkaufen zu müssen, und so ihre potenziellen Kursgewinne zu bewahren.

In diesem System werden Kredite durch digitale Vermögenswerte besichert, und wenn der Wert dieser Vermögenswerte sinkt, muss der Schuldner zusätzliche Sicherheiten stellen oder mit der Beschlagnahme der Vermögenswerte rechnen. Dieser Aufbau fördert ein robusteres Kreditökosystem, da er die versteckten Gefahren minimiert, die oft mit konventionellen Finanzierungen verbunden sind.

3. Werden Sie Ihre eigene Bank

Ein wesentliches Merkmal, das DeFi auszeichnet, besteht darin, dass Einzelpersonen die Möglichkeit haben, als ihre eigenen Bankiers zu agieren. Im Laufe der Zeit haben wir verschiedene Schieflagen im Bankensektor erlebt, etwa die Spar- und Kreditkrise, den Finanzkollaps von 2008 und in jüngerer Zeit die durch steigende Zinssätze ausgelöste Krise von 2023. In vergangenen Zeiten der Unsicherheit tendierten Sparer dazu, ihr Vermögen in Bargeld außerhalb des traditionellen Bankensystems zu transferieren. Mit DeFi können Nutzer solche Krisen vermeiden und direkt die Kontrolle über ihre Gelder behalten.

Derzeit stellt DeFi einen zeitgemäßen Ansatz für Finanztransaktionen dar. Hochentwickelte MPC-Wallets (Multi-Party Computation) ermöglichen es Benutzern, ihre Vermögenswerte sicher aufzubewahren und zu überwachen, da die On-Chain-Authentifizierung garantiert, dass sie die Kontrolle behalten. Das bedeutet, dass Menschen jetzt Werte durch Stablecoins halten, sich an Investitionen in digitale Vermögenswerte beteiligen und dezentrale Kredit- und Kreditmöglichkeiten nutzen können – und das alles, ohne auf herkömmliche Banken angewiesen zu sein.

Benutzer können ihre Vermögenswerte sicher in persönlichen digitalen Tresoren, sogenannten Separately Managed Accounts (SMAs), aufbewahren, die sie vor potenziellen Risiken im Zusammenhang mit den Bilanzen der Banken schützen. Diese Autonomie bei der Vermögensverwaltung ähnelt herkömmlichen Finanzstrategien, gilt jedoch auch für die Welt der Kryptowährungen und ermöglicht Einzelpersonen eine beispiellose Kontrolle über ihr finanzielles Schicksal im digitalen Bereich.

Fazit: Eine dezentrale Zukunft

Es wird erwartet, dass Decentralized Finance (DeFi) in den nächsten Jahrzehnten die Grundlage aller Finanztransaktionen bilden wird. Das Konzept der „DeFi-Banken“ könnte irgendwann obsolet werden, da DeFi zur Norm für Finanzdienstleistungen wird. In diesem Zukunftsszenario werden Token, die reale Vermögenswerte darstellen, neue Möglichkeiten für die Kreditvergabe und -aufnahme eröffnen. Dezentrale Plattformen werden rund um die Uhr Bankdienstleistungen anbieten, und Einzelpersonen werden die Autonomie erhalten, ihre Finanzen selbst zu verwalten, wobei sie das volle Eigentum und die Kontrolle über ihr Vermögen behalten.

Um eine finanziell offene, sichere und transparente Zukunft zu gewährleisten, ist es wichtig, dass wir die Fortschritte im Auge behalten, die derzeit im dezentralen Finanzwesen (DeFi) stattfinden.

Bitte beachten Sie, dass die in diesem Artikel geäußerten Meinungen ausschließlich dem Autor gehören und möglicherweise nicht mit denen von CoinDesk, Inc., seinen Eigentümern oder deren Partnern übereinstimmen.