Banken, die erlaubnislose Blockchains für Transaktionen nutzen, sind mehreren Risiken ausgesetzt: BIZ

Als erfahrener Analyst mit über zwei Jahrzehnten Erfahrung im Finanzsektor habe ich die Entwicklung der Technologie und ihre Auswirkungen auf die Bankenbranche miterlebt. Das aktuelle Arbeitspapier der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) beleuchtet die Herausforderungen, denen sich Banken bei Transaktionen auf erlaubnisfreien Blockchains gegenübersehen, und spiegelt meine eigenen Bedenken hinsichtlich Betriebsstabilität, Sicherheit, Governance und Compliance-Risiken wider.

Einem aktuellen Bericht des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht zufolge könnten Blockchain-basierte Banken verschiedenen Gefahren wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ausgesetzt sein.

Das Komitee gehört zur Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), die als wichtigste Institution fungiert, die globale Standards für finanziell gesunde Banken festlegt.

Weitere Risiken umfassen Betriebs- und Sicherheitsfragen, Governance-Fragen, rechtliche Bedenken, die Sicherstellung der Endgültigkeit der Abrechnung sowie die Einhaltung von Compliance-Vorschriften, heißt es in dem Dokument.

„Der Einsatz nicht identifizierter Dritter in Blockchain-Systemen kann gewisse Risiken mit sich bringen, die es für Banken schwierig machen, notwendige Kontrollen und Aufsichten durchzuführen. Dies erfordert innovative Risikomanagementansätze und Schutzmaßnahmen. Derzeit werden Strategien zur Minimierung dieser Risiken noch verfeinert und.“ müssen noch unter Druck getestet werden.

Finanzinstitute wie Banken können aufgrund politischer Unruhen mit Instabilität konfrontiert sein, da neue Vorschriften das Verhalten der Prüfer verändern könnten. Diese Änderung könnte möglicherweise dazu führen, dass die Blockchains selbst operativ instabil werden. Beispielsweise kann ein Verbot die Menge an Rechenleistung oder gesperrten nativen Token, die zur Sicherung der Blockchain verwendet werden, einschränken und dadurch das kurzfristige Risiko eines 51-prozentigen Angriffs erhöhen. Bei einem solchen Angriff werden konzertierte Anstrengungen unternommen, um mehr als die Hälfte der Validierungsknoten zu kontrollieren, was möglicherweise zur Kontrolle über das Netzwerk führen könnte.

In dem Papier heißt es auch, dass Technologien zur Bewältigung einiger Risiken, insbesondere des Datenschutzes, entwickelt werden, und nennt Zero-Knowledge-Proofs als mögliche Lösung.

Bis Anfang 2026 müssen Banken eine Transparenzstruktur bezüglich ihrer Beteiligung an Kryptowährungen einführen, wie sie letzten Monat vom Ausschuss vereinbart wurde.