Die wichtigsten Gründe für den Zusammenbruch der US Bank Republic First Bank

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Als Krypto-Investor mit einiger Erfahrung in der Bankenbranche halte ich den Zusammenbruch der Republic First Bank für eine besorgniserregende Entwicklung, insbesondere angesichts ihres früheren Scheiterns im Jahr 2023 und des aktuellen Wirtschaftsklimas. Die Anzeichen der Instabilität bei der Bank sind schon seit geraumer Zeit vorhanden, mit Stellenabbau und Ausstieg aus der Hypothekenvergabe aufgrund hoher Kosten und mangelnder Rentabilität.

Das Pennsylvania Department of Banking and Securities (PABS) gab die Schließung der Republic First Bank im April 2024 nach deren Zusammenbruch bekannt. Diese in Philadelphia ansässige Institution mit dem offiziellen Namen Republic Bank markierte die erste Bankpleite des Jahres. Zu einem früheren Bankenzusammenbruch kam es im November 2023 bei der Citizens Bank mit Sitz in Sac City, Iowa.

Die Republic First Bank wird schon immer mit Misserfolgen in Verbindung gebracht. Dies ist nicht das erste Mal, dass es zusammenbricht. Tatsächlich erlebte die Bank bereits im Jahr 2023, während des Silicon Valley und anderer bemerkenswerter Bankpleiten, einen Zusammenbruch. Sie ist die sechstgrößte Bank in den Vereinigten Staaten, die seit 2010 in Konkurs gegangen ist.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wurde von PABS als Insolvenzverwalter dieser amerikanischen Bank benannt, und anschließend übernahm die FDIC die Kontrolle über die Republic Bank, die jetzt als Fulton Bank bezeichnet wird.

Basierend auf Daten vom 31. Januar 2024 verfügte die Republic First Bank über etwa 6 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und 4 Milliarden US-Dollar an Kundeneinlagen. Der Einlagenversicherungsfonds (DIF) sollte potenzielle Verluste in Höhe von etwa 667 Millionen US-Dollar abdecken.

Warum ist die Republic First Bank zusammengebrochen?

Ich habe die Finanzlandschaft des letzten Jahres analysiert und eine herausfordernde Zeit für US-Banken identifiziert. Drei bedeutende Institutionen, nämlich die Silicon Valley Bank, die Signature Bank und die Republic First Bank, erlebten allein im Mai einen Zusammenbruch. Folglich hatten diese Misserfolge Auswirkungen sowohl auf den Aktienmarkt als auch auf den Kryptowährungssektor.

Seit 2023 zeichnet sich ab, dass die Republic Bank vor dem Zusammenbruch stand. Als Reaktion auf finanzielle Schwierigkeiten und die Unfähigkeit, die Rentabilität ihres Geschäfts zu steigern, entließ die Bank Mitarbeiter und zog sich aus der Hypothekenvergabe zurück. Mehrere Investorengruppen, darunter George, ein erfahrener Geschäftsmann, Norcross, und Philip Norcross, ein angesehener Anwalt, versuchten monatelang, die Bank wiederzubeleben. Trotz dieser Bemühungen stellte die Republic Bank ihren Betrieb jedoch im Februar 2024 endgültig ein.

Für das Scheitern der Republic Bank haben sich zwei wesentliche Ursachen herauskristallisiert: interne Managementkonflikte und eskalierende Inflation.

Steigende Zinssätze führten zum Bankrott der Republik

Anhand der Unternehmensberichte ist mir aufgefallen, dass das Management im letzten Quartal 2021 erhebliche Mittel für den Kauf langfristiger Wertpapiere mit relativ niedrigen festen Zinssätzen bereitgestellt hat. Da die Zinssätze seitdem jedoch gestiegen sind, ist der Wert dieser Wertpapiere kontinuierlich gesunken.

Viele Banken befanden sich in derselben misslichen Lage, nachdem sie in Zeiten niedriger Zinsen in Staatspapiere oder Anleihen investiert hatten. Der Grund dafür ist, dass es unter solchen Bedingungen immer schwieriger wird, erhebliche Gewinne zu erzielen.

Mit steigenden Zinsen verloren Staatsanleihen an Attraktivität, was zu erheblichen Verlusten führte. Folglich erwies sich die eskalierende Inflationsrate als Hauptursache für den Niedergang der Republic First Bank.

Als Analyst habe ich festgestellt, dass die ständigen Veränderungen in der Führung und den Geschäftsstrategien der Bank aufgrund der jüngsten Rückschläge Gegenstand der Kritik waren.

Als Forscher, der die finanzielle Situation der First Bank untersuchte, habe ich herausgefunden, dass die Wiederbelebung der Bank gescheitert war, was dazu führte, dass die FDIC das Institut in Besitz nahm und verkaufte. Diese unglückliche Wendung der Ereignisse führte zu einem erheblichen Rückgang des Aktienkurses der Bank. Ursprünglich kostete die Aktie 2 US-Dollar pro Aktie, doch am 26. April fiel der Kurs auf nur noch 1 Cent. Im August wurde die Aktie von der Nasdaq-Notierung genommen und nur noch außerbörslich gehandelt. Infolgedessen schrumpfte die Marktkapitalisierung der Bankaktien auf lediglich 2 Millionen US-Dollar.

Abschließende Gedanken

Die Republic First Bank ist das erste Opfer unter den US-Banken seit 18 Monaten aufgrund der steigenden Zinssätze. Es besteht die Wahrscheinlichkeit, dass weitere Zinserhöhungen zum Untergang weiterer Bankinstitute führen könnten. Über den Bankensektor hinaus können sich diese Zusammenbrüche auch auf andere Finanzmärkte wie Aktien und Kryptowährungen auswirken.

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2024-04-30 14:02